Revisado por Larry "Jimmy" Peters, abogado — licenciado en Tennessee (BPR #37889), Mississippi, Arkansas, Kentucky, Texas y Georgia. Última revisión: 2026 de julio.
Respuesta rápida: Cuando el conductor que te lastimó en Bartlett no tiene seguro de responsabilidad — o tiene una política 25/50/25 que se ejecuta en la primera semana de tratamiento — la reclamación generalmente se mueve a su propio motorista no asegurado o asegurado cobertura. Los aseguradores de Tennessee son requeridos por Tenn. Code Ann. § 56-7-1201 para ofrecer UM/UIM igual a sus límites de responsabilidad, y sólo tiene menos si firmó un rechazo escrito o una selección escrita de límites inferiores. Muchos pilotos Bartlett que asumen que no tienen cobertura UM de hecho lo hacen. Lo mismo un año El plazo de presentación se aplica, y el acuerdo con el conductor a la culpa primero puede destruir silenciosamente la reclamación UIM.
Fuentes: Consejo de Investigación de Seguros, Motoristas no asegurados y asegurados 2017–2023 (publicado en febrero de 2025); Tenn. Code Ann. §§ 55-12-102(12)(D), 28-3-104(a)(1)(A).
UM y UIM son dos desencadenantes diferentes en el mismo endoso
La gente usa "UM" como mano corta para ambas coberturas, pero se activan por diferentes razones, y la diferencia cambia cómo su reclamación se maneja desde la primera llamada telefónica.
Motor no asegurado cobertura se aplica cuando el conductor no tenía seguro de responsabilidad — la póliza falta para el pago, el coche nunca fue asegurado, el conductor pidió prestado un vehículo fuera de la cobertura del propietario — o cuando el conductor no puede ser identificado, como en un golpe-y-run. No hay política de responsabilidad de recoger, por lo que su propio portador se encuentra en los zapatos de la persona que le golpeó.
Motores asegurados cobertura se aplica cuando el controlador predeterminado lo hizo tienen seguro, pero no lo suficiente. Esta es la situación más común en el condado de Shelby. El límite mínimo de responsabilidad de Tennessee es $25.000 por persona lesionada, $50.000 por accidente, y $25.000 en daños de propiedad por las políticas emitidas o renovadas después del 31 de diciembre de 2022 (Tenn. Code Ann. § 55-12-102(D)), o un solo límite de al menos $65.000. Un conductor de límites mínimos que causa una lesión grave no es a prueba de juicio en papel — hay $25.000 disponibles — pero $25.000 se han ido con frecuencia antes de la primera consulta quirúrgica.
En Tennessee ambas coberturas se venden normalmente juntas en un endoso, por lo que un solo límite en su página de declaraciones cubre ambos escenarios. Lo que cambia es la secuencia. Una reclamación UM se puede presentar normalmente directamente, porque no hay otro transportista que agote. Una reclamación UIM generalmente no se puede pagar hasta que se hayan resuelto los límites de responsabilidad del conductor a la culpa y se haya dado aviso a su propio transportista y una oportunidad para proteger su posición. Conseguir que la secuencia equivocada es la forma más común una buena reclamación pierde dinero.
La regla de rechazo escrito — y por qué muchas personas creen erróneamente que no tienen UM
Este es el párrafo más valioso de esta página. Under Tenn. Code Ann. § 56-7-1201, una cobertura de responsabilidad del automóvil de la aseguradora en Tennessee debe ofrecer cobertura motorista no asegurada, y los límites que ofrece "serán iguales a los límites de responsabilidad de lesiones corporales establecidos en la política". No tienes menos que tus límites de responsabilidad por accidente. Usted consigue menos sólo si el llamado asegurado rechazó la cobertura por escritoo límites inferiores seleccionados por escrito — e incluso entonces no por debajo de los mínimos mencionados en el § 55-12-107.
Tres consecuencias siguen, y cada una importa en una reclamación real.
Un rechazo firmado une a todos bajo la política. El estatuto hace un rechazo o selección de límites inferiores "en combinación con cada asegurado a quien se aplica la política". Un padre que firmó un formulario de rechazo en la agencia en 2016 ató al adolescente que está impulsando esa política hoy.
El papeleo no tiene que estar en su copia de la política. Un rechazo o selección es "conclusivamente presumido para convertirse en parte de la política... independientemente de si está físicamente unido". Así que la ausencia de un formulario de rechazo en el paquete enviado a usted no prueba nada por sí misma. El formulario puede existir en el archivo de la agencia. También puede no existir en absoluto — que es exactamente el punto que vale la pena comprobar.
La oferta puede ser revivida. Una vez que la UM ha sido rechazada válidamente con un asegurador, el estatuto no requiere que el transportista siga incluyendolo en cada política de renovación, reinstalación o sustitución a menos que el asegurado lo solicite por escrito. Pero hay una importante excepción escrita en el estatuto: nueva aplicación se presenta en relación con una renovación, el requisito de oferta se aplica de nuevo como si se estuviera emitiendo una nueva política. Las políticas son reescritas — un nuevo vehículo, un movimiento, un interruptor de la compañía de subescritura dentro del mismo grupo de seguros, una vuelta y reinstalación. Si se tomó una nueva aplicación en cualquiera de esos momentos y no se obtuvo ningún nuevo rechazo por escrito, la cuestión de cobertura está realmente abierta.
En la práctica, la respuesta a "¿Tengo cobertura UM?" no es la respuesta que el ajustador da en el teléfono. Es la respuesta una copia certificada de la política, las páginas de declaraciones para el término pertinente, y cualquier formulario de rechazo o selección firmado dan. Pregunta por los tres por escrito.
En resumen: La ley de Tennessee te inicia en límites UM/UIM iguales a tus límites de responsabilidad. Cualquier cosa menos requiere un rechazo escrito o una selección escrita de límites inferiores por el asegurado nombrado. No aceptar un verbal "no tienes esa cobertura" — pide el formulario firmado.
Cómo leer su página de declaraciones
La página de declaraciones — la "página dedec" — es el resumen de dos páginas en el frente de su política. Es el primer documento que pedimos, porque determina si hay dinero detrás de su reclamación. Esto es lo que hay que buscar.
- Responsabilidad por lesiones corporales. Normalmente se muestra como dos números, por persona y por accidente. Esto es lo que llevas para otras personas, y bajo el § 56-7-1201 es el punto de referencia que tu oferta UM/UIM tuvo que coincidir.
- Lesiones corporales motoristas no aseguradas o aseguradas. Una línea separada, a menudo abreviada UM, UMBI, UM/UIM o SUM. Si está en blanco o muestra "rechazado", esa es la línea a investigar, no la línea a aceptar.
- Daño de propiedad motorista no asegurado. Una cobertura diferente, generalmente pequeña con su propio deducible. Paga por daños causados por un conductor no asegurado.
- Pagos médicos. A menudo medPay abreviado. Una capa sin culpa que paga facturas médicas independientemente de quién causó el accidente.
- Apellidos asegurados y vehículos listados. Quien está cubierto y en qué. Los parientes residentes son frecuentemente cubiertos incluso cuando no son nombrados.
- Números de formulario de adoración. Los códigos pequeños en la parte inferior. Identifican qué versión del respaldo UM se aplica, que es lo que realmente controla los requisitos de consentimiento a solución y aviso descritos a continuación.
Si no puede encontrar la página de dec, su asegurador o agente puede producirla, y tiene derecho a una copia de la política completa. Si se puede aplicar más de una política familiar, consíguelos a todos. Es común que un hogar tenga cobertura sobre un segundo vehículo, o sobre una política en nombre de un padre o cónyuge, que nadie pensó en mirar.
¿Por qué una reclamación contra su propio asegurador sigue siendo contradictoria
Los clientes a menudo se sorprenden por esto, y vale la pena decir claramente: una reclamación UM es una reclamación contra la tu compañía de seguros. Usted paga primas a esa empresa, y el ajustador puede ser agradable, pero el dinero sale del bolsillo del transportista en lugar de un extraño, y el archivo se evalúa en consecuencia.
Para obtener beneficios UM o UIM, generalmente tienes que probar las mismas cosas que tendrías que probar en una demanda contra el conductor que te golpeó: que el otro conductor fue negligente, que la negligencia causó la colisión, que fuiste herido, y lo que la lesión vale. Su portador puede disputar cualquiera de ellos. Puede argumentar que tenías más del 50% de culpa y, por lo tanto, prohibido bajo McIntyre v. Balentine, 833 S.W.2d 52 (Tenn. 1992) y Tenn. Code Ann. § 29-39-102(b). Puede argumentar que su disco herniado precede al desastre. Puede argumentar que el informe del Departamento de Policía de Bartlett apoya su versión, no la suya. En litigio, el transportista suele estar representado por un abogado defensor que tomará su declaración.
Nada de eso hace que la cobertura sea inútil. Sólo significa que la reclamación debe construirse como cualquier otra reclamación por lesiones: registros médicos completos, un mecanismo documentado de lesiones, documentación salarial y una escena preservada. La cláusula de cooperación en su propia política también significa que generalmente estamos requerido para dar a su transportista una declaración registrada y firmar autorizaciones — un deber que no debe el asegurador del conductor a la culpa. Saber qué compañía estás hablando con asuntos.
Cómo UIM se contrarresta contra lo que ya pagó el conductor a la culpa
La cobertura motorista asegurada no es una capa de bonificación apilada en la parte superior de la política del conductor a la culpa. En el caso ordinario se llena la brecha entre lo que la cobertura de responsabilidad del conductor a la culpa hace disponible y su propio límite UIM.
Tomar una colisión Bartlett en Stage Road ( Route 15 / US 64) con $150.000 en daños provables. El conductor a la falla lleva el mínimo del estado, así que $25.000 en cobertura de lesiones corporales. Tú cargas. $100.000 en UIM. Tu transportista UIM no te debe $100.000 encima del $25.000. Debe la diferencia — $75.000 — traer su recuperación total $100.000, tu límite UIM, y saliendo $50.000 de la pérdida no compensada.
Tres lecciones prácticas salen de esa aritmética.
Su límite UIM es el techo real. La política del conductor a la carta determina quién escribe el primer cheque, no cuánto termina con. Si llevas 25/50/25, tu techo UIM es $25.000 — igual que el conductor que te golpeó. Raising UM/UIM limits is generally one of the least expensive changes on an auto policy, and it is the one that matters most in a state where one driver in five is uninsured.
El agotamiento suele ser necesario primero. La mayoría de las reclamaciones UIM no pueden pagarse hasta que se hayan licitado o agotado los límites de responsabilidad. Eso significa que la reclamación subyacente debe trabajarse adecuadamente — y significa que el reloj de la fecha límite de un año está corriendo a través de todo.
Cada capa importa cuando la lesión es catastrófica. Con una lesión en la médula espinal o una amputación, la diferencia entre $50.000 y un $250.000 UIM límite es la diferencia entre una recuperación parcial y algo más cercano a todo.
No se asiente con el conductor a la culpa sin el consentimiento escrito de su portador UIM
Este es el error que cuesta a los reclamantes de Tennessee más dinero, y generalmente sucede con buenas intenciones. El asegurador del conductor a la carta llama, admite que su conductor estaba en la culpa, ofrece todo $25,000 límite de política, y envía una liberación. Tomarlo parece obvio. También puede terminar la reclamación UIM.
Por eso. Cuando el transportista UIM le paga, generalmente adquiere el derecho a recuperarse del conductor predeterminado — subrogación. Si usted ya ha firmado una liberación general, ese derecho se ha ido, porque ya no hay nadie para que el transportista siga adelante. Los avalados UM suelen abordar esto directamente, requiriendo aviso de cualquier acuerdo propuesto y el consentimiento por escrito del transportista antes de liberar el tortfeasor, y excluyendo la cobertura donde el asegurado prejuzga los derechos de subrogación del transportista.
El camino viable es de procedimiento en lugar de dramático:
- Notificar por escrito su UM/UIM tan pronto como sepas que la cobertura por defecto puede ser inadecuada. No esperes una oferta.
- Enviar la oferta de liquidación por escrito del transportista de responsabilidad a su transportista UIM y pedir consentimiento por escrito para aceptarlo, con un plazo establecido.
- Dar a la compañía la oportunidad de proteger su interés de subrogación — en muchas reclamaciones un transportista de UIM elegirá avanzar la cantidad de la oferta de responsabilidad en lugar de perder su derecho a perseguir al conductor a cargo.
- No firme ninguna liberación hasta que usted tenga consentimiento en la mano o el porteador ha rechazado proteger su interés, por escrito.
Lea su propio respaldo en lugar de asumir que la regla general encaja. Los formularios varían por transportista y por versión, y el número de formulario en su página de dec le dice cuál tiene.
Escondites de bloqueo, políticas domésticas y otros lugares de cobertura
"Stacking" significa combinar más de un límite UM/UIM para una sola pérdida — dos vehículos en una política, o dos políticas en un hogar. Si está disponible en una reclamación determinada depende del lenguaje de políticas y de la ley de Tennessee aplicada a ese idioma, y las disposiciones contra el bloqueo son comunes. No es algo que asumir en ninguna dirección. Es algo que comprobar, porque cuando funciona puede duplicar o triplicar el dinero disponible.
Incluso donde el apilamiento no está disponible, la cobertura a menudo existe en más de un lugar. Las fuentes que valen la pena revisar en una reclamación de Bartlett incluyen:
- Su propia política de auto, incluyendo UM/UIM en cada vehículo listado.
- Política de un familiar residente. Los miembros del hogar que viven con usted son frecuentemente asegurados bajo las políticas del otro incluso cuando no son nombrados en la página de dec.
- La política del vehículo en el que estabas montando. Los pasajeros suelen tener acceso a la cobertura UM en la política del vehículo anfitrión.
- Política comercial de un empleador si estabas trabajando en ese momento — una ruta de entrega en Summer Avenue (U.S. 70), un servicio de llamada Appling Road. Las políticas comerciales suelen tener límites UM mucho más altos que las líneas personales.
- Una política general o superior, que a veces, pero no siempre, incluye UM/UIM.
- Una segunda fiesta predeterminada. Antes de tratar una reclamación como una reclamación sin seguro, vale la pena preguntar si alguien más contribuyó — un propietario del vehículo que confió el coche, un empleador cuyo conductor estaba en el reloj, un bar o una obstrucción en una intersección.
Encontrar cobertura es trabajo de investigación, y tiene que ocurrir pronto. Los aseguradores no están obligados a ofrecer voluntariamente la existencia de políticas que no han preguntado.
Reclamaciones de vehículos fantasma y de transmisión
Un hit-and-run es una reclamación UM, porque el conductor que la causó no es identificado. Así que, en muchas políticas, es una reclamación de "vehículo fantasma" — donde otro coche te obliga a salir de la carretera o a un vehículo parado sin tocarte nunca. Un conductor que se inclina para evitar un coche girando por Yale Road en Old Brownsville Road y golpea un árbol tiene una reclamación sólo si el vehículo fantasma puede ser establecido.
Dos características hacen que estas reclamaciones sean más difíciles que las reclamaciones comunes de la UM, y ambas recompensas actúen rápidamente.
Corroboración. Las políticas y la ley de Tennessee generalmente requieren algo más allá de la cuenta del asegurado — contacto físico entre los vehículos, un testigo independiente u otra prueba corroborante. Ese es precisamente el material que se evapora: el conductor detrás de usted que se detuvo y se fue, la cámara de gasolinera en Sycamore View Road que sobrescribe en una semana, la transferencia de pintura en su panel de trimestre que la tienda de cadáveres está a punto de lijar.
Prompt reporting. Las políticas suelen requerir aviso para la aplicación de la ley dentro de una ventana corta. En Bartlett eso significa llamar al Departamento de Policía de Bartlett en lugar de esperar hasta que lo hayas pensado. El número de informe se convierte en el ancla para toda la reclamación, y BPD Records se puede llegar a (901) 385-5500, de lunes a viernes, 8:00 a.m. a 5:00 p.m.; Los informes de accidentes de Tennessee también se venden a través de purchasetncrash.gov. Una firma que solicita un informe para un cliente necesita el formulario de solicitud de terceros de BPD y una copia del ID de foto del cliente.
Si su accidente ocurrió justo fuera de los límites de la ciudad, el informe puede sentarse con la Oficina del Sheriff del Condado de Shelby, y en la interestatal 40 cerca de Sycamore View Road (Exit 12) y Whitten Road (Exit 14) intercambia puede ser la Patrulla de la Autopista de Tennessee. Tres agencias, tres procesos de registros, a pocos kilómetros.
Pago de medicamentos, cobertura de salud y orden de pago
UM/UIM es una capa. En la mayoría de Bartlett afirma que hay otros, y utilizarlos en el orden correcto le mantiene en tratamiento mientras la lucha de responsabilidad juega.
Cobertura de pagos médicos es una cobertura de primera, sin culpa en su propia política de auto. Paga facturas médicas derivadas del accidente independientemente de quién fuera culpable, y paga rápidamente. Es generalmente modesto, y es un límite separado de UM/UIM — El uso de med-pay no reduce lo que su transportista de UM debe, aunque su transportista puede afirmar un derecho de reembolso de una recuperación posterior. El pago de medicamentos es a menudo la diferencia entre un reclamante que mantiene sus nombramientos de seguimiento y uno que deja de tratar durante ocho semanas y da al ajustador una brecha en los registros.
Seguro médico es el caballo de trabajo. Algunos proveedores prefieren facturar una reclamación por lesiones en lugar de su plan de salud porque el eventual acuerdo paga más que la tasa de seguro negociada. Eso no suele interesarte. Los aseguradores de salud, planes de ERISA, TennCare y Medicare frecuentemente imponen derechos de reembolso fuera de un acuerdo, y aquellos tienen que ser identificados y resueltos antes de que el archivo cierre — pero la tasa negociada es generalmente muy inferior a los cargos facturados por un hospital, lo que significa que más de la recuperación le llega.
Licencias de hospital y proveedor puede adjuntar a una recuperación. Si usted fue tratado en el Hospital Saint Francis-Bartlett, 2986 Kate Bond Road, o transferido al Centro Elvis Presley Trauma en Regional One Health, 877 Jefferson Avenue en Memphis, espera correspondencia de mentira. Esas reclamaciones son negociables y deben abordarse como parte del arreglo, no después de él.
La regla práctica: utilizar cada capa no predeterminada disponible para usted mientras la reclamación está pendiente, mantener todas las explicaciones de los beneficios, y dejar que las preguntas de reembolso sean resueltos al final por alguien que se ocupa de ellos regularmente.
Por qué la cobertura motorista no asegurada importa más en Tennessee
Tennessee no es un estado promedio en este asunto. Estudio del Consejo de Investigación del Seguro Motoristas no asegurados y asegurados 2017–2023, liberado en febrero de 2025, puso la tasa de conducción sin seguro de Tennessee a 21.3% — quinto más alto en el país, contra un promedio nacional de 15,4%. Casi un conductor de Tennessee en cinco no lleva nada.
La mitad infrasegura del problema es aún más grande y recibe mucha menos atención. El mismo estudio encontrado 18.0% de los conductores estadounidenses están asegurados, y eso 33.4% — uno en tres — no están asegurados o están asegurados. Esos conductores se encuentran en Stage Road (State Route 15 / U.S. 64) y Germantown Parkway (State Route 177) cada tarde.
Poner esas cifras junto al volumen de conducción en este condado y la exposición se hace evidente. Shelby County recorded 30,491 accidentes en 2024, incluyendo 7.648 accidentes de lesiones y 196 accidentes fatales, con 219 personas asesinadas en carreteras del condado ese año. Más de 2021–2025 el condado promedió 32.769 accidentes al año. Los residentes de Bartlett manejan esos caminos diariamente.
La conclusión es incómoda pero simple: en Tennessee, la cobertura más probable de pagar por un daño grave es la cobertura Tú comprado. Los límites de responsabilidad protegen a otras personas. Los límites UM/UIM protegen su hogar. Por lo general, son económicos para aumentar, y la decisión debe tomarse antes del accidente, no después.
Qué hacer cuando el otro conductor no tiene cobertura — o no lo suficiente
- Informe el accidente a su propio asegurador rápidamente. Su política lo requiere, y es lo que abre la reclamación UM/UIM. La presentación de informes no es la misma solución.
- Solicitar por escrito la página de declaraciones, la política completa y cualquier formulario de rechazo o selección firmado UM para el término de política vigente en la fecha del accidente.
- Identificar cada política del hogar, además de cualquier política sobre un vehículo que ocupaste y cualquier política de empleador si estabas trabajando.
- Obtenga el informe del accidente del Departamento de Policía de Bartlett, y leer la narrativa de errores antes de que se endurezca en la versión aceptada de eventos.
- Preserve corroboration immediately en una reclamación por daños y perjuicios — nombres de testigos, localizaciones cercanas de cámaras de negocios, fotografías de transferencia de pintura y daños antes de reparaciones.
- Mantenga el tratamiento, y use el seguro médico y el pago de medicamentos en lugar de dejar que las facturas no sean pagadas o que la atención no sea respetada.
- No firme una liberación del portaaviones predeterminados sin consentimiento por escrito de su UM/UIM transportista.
- Declarar una declaración grabada al asegurador del conductor a la culpa. Le debes cooperación a tu portador, no a la suya.
- Calendario del plazo de un año desde la fecha del accidente y tratar el mes nueve como el verdadero corte. Un reclamo UM que todavía está "ser evaluado" en el mes once es un problema.
- Pregúntale antes. Las preguntas de cobertura son parte de un reclamo de lesión donde una hora temprana de trabajo cambia el techo de todo el caso.
En resumen: En un Tennessee no asegurado motorista afirman que las dos preguntas decisivas son cuánta cobertura existe y si la secuencia fue manejada correctamente. Confirme los límites UM de la política y cualquier formulario de rechazo firmado, y nunca libere al conductor a la culpa sin el consentimiento escrito de su propio transportista.
| Fecha límite para el traje de archivo | Un año desde la fecha de la lesión — Tenn. Code Ann. § 28-3-104(a)(1)(A). The narrow two-year criminal-charge extension in § 28-3-104(a)(2) is "strictly construed." |
|---|---|
| UM/UIM oferta requisito | Los aseguradores deben ofrecer UM/UIM con límites iguales a los límites de responsabilidad civil de la política — Tenn. Code Ann. § 56-7-1201. |
| Cómo terminas con menos | Sólo por el rechazo escrito del asegurado nombrado o selección escrita de límites inferiores, y no por debajo de los mínimos § 55-12-107. |
| Que un rechazo se une | Todo asegurado a quien se aplica la política; se presume de forma concluyente parte de la política ya sea físicamente adjunta o no. |
| Renovaciones | Después de un rechazo válido, la cobertura no debe incluirse en la renovación, reinstalación o sustitución a menos que se solicite por escrito — pero una nueva solicitud presentada en relación con una renovación revive el requisito de la oferta. |
| Límites mínimos de responsabilidad automática | 25/50/25 para las políticas emitidas o renovadas después del 31 de diciembre de 2022 — Tenn. Code Ann. § 55-12-102(12)(D). alternativa de límites únicos: $65.000. |
| Tasa de conductor no asegurada | Tennessee 21.3% (quinto más alto en el país); Estados Unidos 15.4%. Uno de cada tres conductores estadounidenses no está asegurado o asegurado — Consejo de Investigación del Seguro, 2017–2023. |
| Regla por defecto | Falla comparativa modificada con una barra del 50% — McIntyre v. Balentine, 833 S.W.2d 52 (Tenn. 1992); Tenn. Code Ann. § 29-39-102(b). Su propio portador puede elevarlo. |
| Agencia de informes de Crash | Departamento de Policía de Bartlett dentro de los límites de la ciudad; Oficina del Sheriff del Condado de Shelby en áreas no incorporadas; Patrulla de Carretera de Tennessee en la interestatal. BPD Records (901) 385-5500. |
| Lugar de celebración del tribunal estatal | Shelby County Circuit Court, 140 Adams Avenue, Memphis. |
| Federal court venue | el Tribunal de Distrito de EE.UU. para el Distrito Occidental de Tennessee, División Occidental, que se encuentra en Memphis y cubre el condado de Shelby — 28 U.S.C. § 123(c)(2). |
| Nuestra tarifa | Contingencia — sin honorarios de abogado a menos que nos recuperemos por usted. Consulta gratuita. |
Preguntas frecuentes sobre las reclamaciones motoristas no aseguradas de Tennessee
El otro conductor no tenía seguro. ¿Eso significa que no tengo ninguna reclamación?
No. Significa que la reclamación generalmente se mueve a su propia cobertura motorista no asegurada. Bajo Tenn. Code Ann. § 56-7-1201 su asegurador tenía que ofrecer UM/UIM igual a sus límites de responsabilidad, y usted tiene menos sólo si un asegurado nombrado rechazó la cobertura o seleccionó límites inferiores por escrito. Antes de asumir que no hay nada, obtener la página de declaraciones y pedir al portador que produzca el formulario de rechazo firmado.
¿Mis tarifas subirán si hago una reclamación motorista sin seguro?
Esa es una pregunta para su portador y su política, y la respuesta varía. Lo que podemos decir es que UM/UIM es la cobertura que pagaste, existe precisamente por esta situación, y el miedo a un aumento de tasa no debe ser la razón por la que una persona gravemente herida deja la única cobertura disponible intacta. Pregúntele directamente a su agente y obtenga la respuesta por escrito.
¿Cuál es la diferencia entre cobertura no asegurada y asegurada?
La cobertura motorista no asegurada se aplica cuando el conductor no tenía seguro de responsabilidad o no se puede identificar, como en un golpe y funcionamiento. La cobertura motorista asegurada se aplica cuando el conductor tenía seguro pero no lo suficiente para cubrir la pérdida. En Tennessee los dos se escriben normalmente en el mismo endoso, pero se activan de manera diferente y una reclamación UIM generalmente requiere que los límites del controlador a defecto se resuelvan primero.
¿Puedo aceptar los límites de política del conductor a la culpa y seguir adelante con mi reclamación UIM?
A veces. — pero sólo con el consentimiento escrito de su portador UIM, obtenido antes de firmar cualquier cosa. La firma de una liberación general puede extinguir el derecho del transportista UIM de perseguir al conductor a cambio, y los avalados UM generalmente excluyen la cobertura donde los prejuicios asegurados que derecho. El paso correcto es enviar la oferta a su transportista, solicitar el consentimiento por escrito y darle la oportunidad de proteger su posición.
¿Cuánto paga UIM en realidad si ya tengo $¿25.000 del otro conductor?
Generalmente la diferencia entre lo que estaba disponible del conductor a la carta y su propio límite UIM, no un segundo pago completo. Con $150.000 en daños, a $25,000 límite de responsabilidad y un $100.000 UIM límite, el transportista UIM normalmente debe aproximadamente $75.000, por un total $100.000. Su propio límite es el techo, por lo que los límites UM/UIM importan más de lo que la mayoría de los conductores se dan cuenta.
Me golpeó un conductor que dejó la escena en Bartlett. ¿Es una reclamación de UM?
Por lo general sí, porque el conductor a la culpa no está identificado. Las afirmaciones de éxito y de ejecución se refieren a la pronta notificación y la corroboración, así que llame al Departamento de Policía de Bartlett inmediatamente, obtenga el número de informe, identifique a los testigos antes de salir, y fotografíe la transferencia de pintura y los daños antes de que comience cualquier trabajo de reparación. El video de vigilancia comercial cercano suele ser sobrescrito en días.
Un coche me sacó de la carretera pero nunca me tocó. ¿Hay cobertura?
Esa es una reclamación fantasma-vehículo, y depende de su lenguaje de política y de lo que evidencia corroborante existe. Muchas políticas y reglas requieren algo más que la cuenta del asegurado — un testigo independiente, evidencia física o contacto entre los vehículos. Estas afirmaciones son winnable, pero sólo cuando la corroboración es capturada inmediatamente en vez de reconstruida meses después.
¿Puedo combinar los límites UM en dos vehículos o dos políticas domésticas?
Esa es la pregunta de apilamiento, y la respuesta depende del lenguaje de política específico y de cómo la ley de Tennessee se aplica a ella. Las disposiciones antiapilamiento son comunes, por lo que no es seguro suponer que el apilamiento está disponible — pero tampoco es seguro asumir que no está disponible. Vale la pena revisar todas las políticas aplicables, ya que al apilar se aplica puede cambiar sustancialmente el dinero disponible.
¿Tengo que dar a mi propia compañía de seguros una declaración grabada?
Su política casi sin duda contiene una cláusula de cooperación, por lo que la respuesta es generalmente sí para su propio portador. Esto es diferente del asegurador del conductor a la culpa, que no se requiere para dar una declaración grabada en absoluto. Debido a que su porteador es también la parte que pagará la reclamación UM, vale la pena tener un abogado involucrado antes de que se tome esa declaración.
¿Cuánto tiempo tengo que traer una reclamación de UM en Tennessee?
Trátelo como un año desde la fecha del accidente, igual que cualquier otra reclamación de lesión de Tennessee bajo Tenn. Code Ann. § 28-3-104(a)(1)(A). Algunas políticas también contienen sus propios avisos y disposiciones adecuadas, que pueden ser más breves o añadir requisitos. Esperar al portador de responsabilidades para terminar de evaluar su reclamación no es una razón por la que el plazo deja de funcionar.
Mi página de declaraciones no muestra cobertura UM. ¿Eso es el final?
No necesariamente. El estatuto hace que la cobertura sea predeterminada y requiere un rechazo escrito o selección escrita de límites inferiores por el asegurado nombrado para reducir o eliminarla. Pida al asegurador que produzca el formulario firmado. Preste especial atención a cualquier punto en que se presentó una nueva solicitud en relación con una renovación — un nuevo vehículo, una reescritura, una reincorporación — porque el requisito de oferta se aplica de nuevo en esa situación.
¿Qué cuesta que mires mi cobertura?
Nada que preguntar. Nos ocupamos de los casos de lesiones en una cuota de contingencia, por lo que no hay cuota de abogado a menos que recuperemos dinero para usted, y la consulta es gratuita. La revisión de la cobertura es generalmente lo primero que hacemos, porque determina si el resto del trabajo tiene algo detrás de él.
Esta página es información general sobre la ley de Tennessee, no asesoramiento legal, y la lectura no crea una relación abogado-cliente. Cada reclamación se basa en sus propios hechos. Los resultados pasados no garantizan un resultado futuro. Cambio de Estatutos y requisitos de seguro — confirmar la ley actual antes de actuar.
Lo que nuestros clientes dicen sobre Fiscales del Sur
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Sobre el autor: Larry "Jimmy" Peters
Fundador " Lesiones Personales Abogado, Abogado de Lesiones del Sur
Licenciado en Tennessee (BPR #37889), Mississippi, Arkansas (#2020103), Texas (#24113438), Kentucky y Georgia (#936535).
Jimmy Peters fundó Abogados del Sur con una misión: maximizar la compensación para las personas lesionadas en accidentes de autos, camiones y locales-liabilidad en todo Tennessee y el Medio Sur, incluyendo Bartlett y Shelby County. Él y su equipo manejan auto y 18 ruedas se bloquean, se deslizan y caen y otras reclamaciones de lesiones en una cuota de contingencia — sin honorarios a menos que la firma gane — y él personalmente revisa el contenido legal de la firma para la precisión. ★ 4.8/5 de 96 verificados Opiniones de Google. Si usted fue herido en Bartlett o en cualquier lugar del condado de Shelby, la consulta es gratuita.
